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恐慌指數對投資型保單保費收入的影響-台灣壽險業實證研究

為了解決台灣人壽預定利率查詢的問題，作者吳世晶 這樣論述：

台灣自1991年來市場利率急遽下滑，具保證利率的傳統型商品使壽險公司面臨利差損侵蝕其獲利能力，為因應持續走低的利率環境以求穩健經營和生存，壽險公司相繼停售高預定利率保單，主管機關亦於2000年底核准國內壽險公司發行首張投資型保單；投資型保單對於投資人而言，兼具有投資與保障之作用，成為國人理財配置的新選擇；而對保險公司而言，此類型保單因可將投資風險轉嫁給保戶，無需承擔傳統保單的利差損，因此亦十分熱衷推動投資型保險商品，其保費收入已占整體壽險業相當之比重。近年來金融市場變化劇烈，投資型保險商品深受市場變動影響，尤其金融海嘯使得投資人對於金融市場的風吹草動更為敏感，所謂恐慌指數（Fear Gaug

e）即為反應投資人對市場對未來波動性預期的重要指標。以往的研究，鮮少有文獻討論投資人情緒與金融產業業務的關聯性，本文擬探討恐慌指數(VIX) 對投資型保險商品保費收入之影響情形。本研究以台灣壽險業為研究對象，研究期間為2008年至2015年8年，探討美國芝加哥選擇權交易所編製的恐慌指數（VIX_CBOE）及台灣期貨交易所編製的VIX_TW作為解釋變數，進行兩部分實證：第一部分是研究恐慌指數的變動對整體壽險業投資型保險商品保費收入的影響；第二部分則觀察恐慌指數對個別公司投資型保險業務的影響，以瞭解不同規模、不同型態之公司有無差異。實證結果發現：(一) 就整體壽險業來說，美國與台灣的恐慌指數VIX

_CBOE及VIX_TW，對國內壽險業投資型保險商品保費收入及投資型保險保費收入占全部(個人險)保費收入之占比，具有顯著負向影響，亦即當恐慌指數越高，全體壽險公司之投資型保險保費收入及該類型保費收入占全部保費收入之占比，均顯著降低，顯示在恐慌心理蔓延時，投資人將減少投資型保單之投入。(二) 以個別壽險公司之資料進行實證結果，發現個別公司之投資型保單保費收入，亦受恐慌指數負向影響，惟影響程度不同：規模較大，或為外商壽險公司者，其投資型保單保費收入受恐慌指數影響較小；屬於金控旗下者，則受影響較大。(三) 以美國及台灣兩地的恐慌指數VIX_CBOE及VIX_TW同時放入執行迴歸，結果顯示美國恐慌指數

VIX_CBOE的變動對於國內壽險業投資型保單保費收入變動之解釋能力，較台灣本地的VIX_TW要來的強。

提昇人壽保險業死差益之研究-以死亡理賠實證

為了解決台灣人壽預定利率查詢的問題，作者陳永芳 這樣論述：

壽險業者過去因保險市場開放與競爭日益激烈的環境下，推出許多高預定利率的保單，在中央銀行持續降息及全球金融海嘯推波助瀾下，產生了嚴重負利差的後遺症；目前壽險業者無不嘗試尋求增進死差益來貼補利差損，&;#31311;固壽險業的經營。 本研究取得有效契約市佔率具指標之壽險公司，於九十七年度內申請死亡理賠給付資料為樣本進行實證，運用資料探勘方法進行知識挖掘。試圖從死亡理賠申請案件中，發掘群體間可能潛在相同或關聯性的特徵及知識，以協助未來壽險業者在做契約選擇的參考，改善新契約品質，降低理賠率，進而提昇壽險業死差益。經以死亡理賠實驗結果發現，該資料探勘方法確實有助於研究發現。 本研究之樣本資

料經探勘後研究發現，提供壽險業者參考如下：一、 發現申請理賠的男性被保險人，投保時年齡為31-45歲，死因與惡性腫瘤有極大關聯度；呈現一項重要警訊，顯示被保險人存有大量的逆選擇的情形，值得壽險業者注意。二、 另一重要發現，即申請死亡理賠者，投保時以無體檢件承保的關聯度最高。本研究發現，壽險業不可輕忽無體檢案件所潛藏的風險。